В широком списке силовых агрегатов немецкого автогиганта VAG (Volkswagen AG) двигатели FSI, MPI, TSI (TFSI), TDI и ряд других установок продолжают пользоваться большой популярностью благодаря своей технологичности и уникальным характеристикам.
Такие моторы ставились ранее и продолжают устанавливаться на разные модели авто под брендом Volkswagen, Audi, Skoda, Seat и другие марки в составе концерна VAG. Сегодня перечисленные выше версии двигателей можно встретить на машинах разных лет выпуска.
В наших статьях мы уже рассказывали читателям о том, что такое двигатели TSI, которые можно повсеместно наблюдать под капотом моделей Volkswagen, Audi и других марок. В этой статье мы намерены поговорить еще об одном популярном моторе, который известен как FSI, а также подробно рассмотреть принцип работы двигателя FSI. Параллельно будет затронута тема подбора масла для данного типа ДВС, распространенных неисправностей и ремонта указанного агрегата.
Читайте в этой статье
Прежде всего, расшифровка «FSI двигатель» представляет собой аббревиатуру Fuel Stratified Injection, что дословно означает послойный впрыск топлива. Главным отличием этого ДВС от широко известного сегодня TSI является отсутствие на версии FSI турбонаддува. Другими словами, в этой линейке представлены безнаддувные (атмосферные) бензиновые двигатели FSI с прямым (непосредственным) впрыском топлива.
Двигатель FSI не является «свежей» разработкой, так как готовый агрегат в качестве первых тестовых образцов появился в далеком 1998 г. Через два года этот мотор начали серийно устанавливать на модели Volkswagen. Отметим, что по состоянию на 2016 год последней моделью Volkswagen с FSI остается внедорожный автомобиль Touareg 4 WD. На других моделях двигатель FSI сегодня уступил место версии TSI (TFSI) или MPI.
Моторы линейки TSI. Конструктивные особенности, преимущества и недостатки. Модификации с одним и двумя нагнетателями. Рекомендации по эксплуатации.
Начнем с основных плюсов и принципов работы. Отличительно особенностью атмосферных ДВС линейки FSI можно считать реализацию впрыска горючего и схему устройства системы питания. Дело в том, что система топливоподачи на таких моторах конструктивно получила сразу два контура. В первом контуре давление низкое, во втором более высокое.
Контур с низким давлением в списке составных элементов имеет:
Устройство контура высокого давления предполагает наличие:
Также в конструкцию включен адсорбер и специальный клапан его продувки.
Воздух подается в цилиндры отдельно посредством заслонки. В результате удается добиться наилучшего смесеобразования и однородности рабочей топливно-воздушной смеси. Такая смесь полноценно и равномерно сгорает в двигателе, отдавая максимум энергии поршню на разных режимах работы ДВС.
По этой причине двигатели FSI обеспечивают лучшую разгонную динамику, отличаются высокой экологичностью и экономичностью. В ряде случаев такие моторы экономят до 2.5 литров топлива на 100 км. пути по сравнению с простыми аналогами в одинаковых условиях.
Вернемся к особенностям. Как уже было сказано выше, для бесперебойной работы бензинового двигателя с прямым впрыском инженеры в конструкцию FSI отдельно внедрили контур высокого давления. Такое давление необходимо для максимально точного и экономичного впрыска.
Другими словами, во время резких ускорений и роста нагрузок давление поднимается до 0.5 Мпа, при этом во время езды накатом показатель давления в контуре может находиться на отметке всего 0.05 Мпа. Добиться такого гибкого управления насосом позволяет отдельный электронный блок управления, а также наличие датчика низкого давления.
Динамичная работа электронных систем управления позволяет подавать в цилиндры строго ограниченное количество топлива применительно к режиму работы. Другими словами, исключается излишнее обогащение или обеднение топливно-воздушной смеси. Параллельно с этим впрыск послойный, то есть двойной. Это значит, что горючее дозируется между тактом впрыска и тактом сжатия.
Такое решение позволяет добиться экономии горючего и снизить токсичность выхлопа до общего прогрева мотора и катализатора, так как в моменты запуска холодного агрегата в цилиндры обычно подается обогащенная смесь.
Начнем с того, что любой двигатель с прямым впрыском топлива сильно чувствителен к качеству горючего. Параллельно с этим необходимо тщательно подходить к вопросу качества топливных фильтров и строго соблюдать регламент замен. Исключением в этом случае не стал и рассматриваемый нами мотор FSI.
Другими словами, агрегат может просто не завестись в сильные морозы. Данное явление встречается не на всех автомобилях с таким мотором, так как производитель устранил ошибку в более поздних версиях, программно изменив прошивку электронных систем.
На примере распространенного 2.0 литрового FSI становятся очевидны и другие присущие этому двигателю проблемы.
Что касается вопроса расхода и какое масло для двигателя fsi лучше лить, главное условие, это придерживаться допуска VW 504 00/507 00. Сезонность нужно учитывать индивидуально, так как слишком жидкое масло (например, 0W-30) может очень сильно расходоваться на угар. По этой причине многие владельцы этого мотора при подборе смазки останавливают свой выбор на 5W-30.
Как показывает практика, при должном уходе, своевременном обслуживании и поддержании нормальной работоспособности всех элементов такой двигатель легко перешагивает среднюю отметку в 200-250 тыс. км. без каких-либо серьезных ремонтов, радует владельцев стабильной работой, уверенным разгоном и топливной экономичностью.
Моторы линейки TSI. Конструктивные особенности, преимущества и недостатки. Модификации с одним и двумя нагнетателями. Рекомендации по эксплуатации.
Линейка дизельных двигателей CRDi Hyundai/KIA: сильные и слабые стороны моторов данного типа, особенности эксплуатации, ремонта и обслуживания.
Дизельный мотор TDI. Отличительные особенности двигателя данного типа. Преимущества и недостатки, ресурс, особенности турбонаддува. советы по эксплуатации.
Конструктивные особенности двигателей GDI с непосредственным впрыском от моторов с распределенным впрыском топлива. Режимы работы, неисправности GDI.
Чем отличается атмосферный мотор от турбодвигателя. Конструктивные особенности, мощность, особенности эксплуатации. Главные плюсы и минусы атмосферников.
Устройство и схема работы инжектора. Плюсы и минусы инжектора по сравнению с карбюратором. Часты неисправности инжекторных систем питания. Полезные советы.
ymp3.ru
Рост рынка автокредитования удивил даже банкиров. Люди занимают все больше, даже несмотря на повышение ставок. Как сэкономить на льготах и снизить ежемесячный платеж — разбирался «ЭВ».
Высокие темпы роста рынка автокредитования не прогнозировались со стороны его участников. Когда в конце прошлого года начался рост ставок на межбанковском рынке и, соответственно, подорожали кредиты, все в один голос предсказывали спад рынка. К тому же завершилась программа субсидирования автокредитов на самые доступные автомобили. Однако потребители снова опровергли логику экспертов, не только не потеряв интерес к новым автомобилям, но и, кажется, приумножив его.
Как подсчитали в Frank Research Group, по итогам первого полугодия было выдано автокредитов на 735 млрд рублей. Это на 63 млрд рублей больше, чем за аналогичный период 2011 года. Данные третьего квартала еще не озвучены, но можно не сомневаться, что тенденция только усилится.
«Подобные позитивные цифры роста демонстрируются на фоне негативных показателей доступности кредитов (с точки зрения стоимости). С начала года большинство банков повысили ставки на 1–3% годовых. Сегодня они варьируются на уровне 12–19% годовых в зависимости от срока, первоначального взноса и, конечно, политики банка»», — говорит Дмитрий Ищенко, директор департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка. Как видим, даже повышение ставок не влияет на спрос, растущий вместе со спросом на новые автомобили в целом. В то же время растет доступность кредитов с точки зрения быстроты и простоты оформления. Появляется все больше программ, не требующих подтверждения доходов, а также экспресс-программ с выдачей за один день. «Выходит, что рынок движется в сторону упрощения для заемщика, компенсируя риски процентными ставками. С учетом тенденций на межбанковском рынке не исключено, что до конца года ставки подрастут еще на 0,5–1% годовых», — прогнозирует Ищенко.
Райффайзенбанк и американский автопроизводитель запустили новую программу кредитования: минимальный возраст заемщика снижен до 21 года, а минимальный стаж работы на последнем месте — до одного месяца. Ранее минимальный возраст заемщика при оформлении автокредита на новый автомобиль иностранной марки составлял 23 года, а минимальный стаж работы на последнем месте — 4 месяца. Нордеа Банк выдает кредиты на срок до 7 лет, что позволяет минимизировать ежемесячные платежи. «Если принципиальна скорость оформления кредита, то можно воспользоваться экспресс-программой непосредственно в автосалоне, но надо быть готовым, что она будет дороже. Если же хочется сэкономить, то лучше оформить классический автомобильный кредит, который потребует скорее всего нескольких визитов в банк и предъявления достаточно большого пакета документов», — советует начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами Максим Чубак.
Учитывая достаточно высокую конкуренцию на рынке, ряд игроков стремятся предлагать принципиально новые условия для клиентов, особенно это касается небольших кредитных организаций, которым приходится бороться за свое место под солнцем. На сегодняшний день очень активно внедряется практика отказа от требований по обязательному страхованию купленного в кредит автотранспорта. «С одной стороны, отсутствие необходимости покупать каско воспринимается клиентом как сокращение издержек, но это, к слову, почти всегда не так. Суть в том, что, отказываясь от страхования, клиент автоматически увеличивает стоимость кредита: в среднем ставка повышается на 7–10%», — отмечает эксперт ИФК «Солид» Никита Рязанов.
Новые условия по кредитам появляются регулярно из-за высокой конкуренции среди банков, на некоторые модели автомобилей постоянно появляются акции: например, некоторые банки предлагают льготные автокредиты под 3–5% годовых без дополнительных комиссий. Такие акции проводятся за счет сотрудничества банков и автосалонов — иногда сниженная процентная ставка возникает по инициативе банка, пытающегося таким образом привлечь новых клиентов и уже потом предложить им новые кредиты под стандартные ставки. «Иногда сниженная ставка таковой не является — в нее заложена скидка на автомобиль, которую делает автосалон. Подробности, как правило, пишут мелким шрифтом под рекламной акцией», — говорит председатель правления БКС Банка Эмиль Юсупов.
Еще одна тенденция — наблюдается повышение интереса к сотрудничеству с банками со стороны автопроизводителей, представительств, автодилеров, активно разрабатываются совместные программы, способствующие росту продаж автомобилей.
«На текущий момент доля кредитов, предоставляемых в рублях, существенно выше, чем в иностранной валюте. Еще не забыты последствия кризиса 2008 года, и население с опаской относится к кредитованию в валюте, отличной от рублей», — говорит Наталия Морозова, начальник управления развития автокредитования Райффайзенбанка. Однако при получении кредита стоит трезво оценивать свои возможности, чтобы потом не думать, где взять деньги на очередной взнос. Не стоит торопиться с получением экспресс-кредита под 20% годовых, если можно потратить несколько дней, но получить справку о доходах, привлечь поручителя, застраховать жизнь и здоровье, подождать тщательной проверки ваших данных в банке с консервативной кредитной политикой и низкими ставками. «Все эти факторы позволят снизить процентную ставку и в конечном счете ежемесячный платеж и переплату. Возможно, есть смысл скопить или занять небольшую сумму, чтобы внести не 30%, а 40% первоначального взноса, если с этого порога банк дополнительно снижает процентную ставку. Также на ее уменьшение влияет более короткий срок кредита», — говорит Ищенко.
Многое зависит от психологии и достатка. Для кого-то проще переплатить относительно небольшую сумму, но при этом не заморачиваться с поиском наименее затратного варианта. Для кого-то более выгодно потратить время и тщательно проанализировать ситуацию. Бывают случаи, когда на определенную модель автомобиля не найти автокредит со ставкой ниже, например, 16%. При этом вы можете найти банк, в котором сниженные ставки по нецелевым кредитам (например 15,5%), и вы останетесь в выигрыше. «Может случиться ситуация, когда ставка по нецелевому кредиту немного выше, чем по автокредиту, но аккредитованные с банком страховые компании предлагают слишком высокие ставки по каско. В этом случае надо принимать решение, проанализировав более выгодные предложения по каско других надежных страховых компаний», — рассказывает Юсупов. Рост доходов ведет к тому, что во многих семьях появляется соблазн взять машину и для своей половины, но здесь важно помнить о том, что нельзя себя перегружать кредитами. Выплаты по ним не должны превышать 40% ежемесячного дохода.
bankir.ru
Как сэкономить на автокредите?
Рост рынка автокредитования удивил даже банкиров. Люди занимают все больше, даже несмотря на повышение ставок. Как сэкономить на льготах и снизить ежемесячный платеж — разбирался «ЭВ».
Высокие темпы роста рынка автокредитования не прогнозировались со стороны его участников. Когда в конце прошлого года начался рост ставок на межбанковском рынке и, соответственно, подорожали кредиты, все в один голос предсказывали спад рынка. К тому же завершилась программа субсидирования автокредитов на самые доступные автомобили. Однако потребители снова опровергли логику экспертов, не только не потеряв интерес к новым автомобилям, но и, кажется, приумножив его.
Как подсчитали в Frank Research Group, по итогам первого полугодия было выдано автокредитов на 735 млрд рублей. Это на 63 млрд рублей больше, чем за аналогичный период 2011 года. Данные третьего квартала еще не озвучены, но можно не сомневаться, что тенденция только усилится.
«Подобные позитивные цифры роста демонстрируются на фоне негативных показателей доступности кредитов (с точки зрения стоимости). С начала года большинство банков повысили ставки на 1–3% годовых. Сегодня они варьируются на уровне 12–19% годовых в зависимости от срока, первоначального взноса и, конечно, политики банка»», — говорит Дмитрий Ищенко, директор департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка. Как видим, даже повышение ставок не влияет на спрос, растущий вместе со спросом на новые автомобили в целом. В то же время растет доступность кредитов с точки зрения быстроты и простоты оформления. Появляется все больше программ, не требующих подтверждения доходов, а также экспресс-программ с выдачей за один день. «Выходит, что рынок движется в сторону упрощения для заемщика, компенсируя риски процентными ставками. С учетом тенденций на межбанковском рынке не исключено, что до конца года ставки подрастут еще на 0,5–1% годовых», — прогнозирует Ищенко.
Райффайзенбанк и американский автопроизводитель запустили новую программу кредитования: минимальный возраст заемщика снижен до 21 года, а минимальный стаж работы на последнем месте — до одного месяца. Ранее минимальный возраст заемщика при оформлении автокредита на новый автомобиль иностранной марки составлял 23 года, а минимальный стаж работы на последнем месте — 4 месяца. Нордеа Банк выдает кредиты на срок до 7 лет, что позволяет минимизировать ежемесячные платежи. «Если принципиальна скорость оформления кредита, то можно воспользоваться экспресс-программой непосредственно в автосалоне, но надо быть готовым, что она будет дороже. Если же хочется сэкономить, то лучше оформить классический автомобильный кредит, который потребует скорее всего нескольких визитов в банк и предъявления достаточно большого пакета документов», — советует начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами Максим Чубак.
Учитывая достаточно высокую конкуренцию на рынке, ряд игроков стремятся предлагать принципиально новые условия для клиентов, особенно это касается небольших кредитных организаций, которым приходится бороться за свое место под солнцем. На сегодняшний день очень активно внедряется практика отказа от требований по обязательному страхованию купленного в кредит автотранспорта. «С одной стороны, отсутствие необходимости покупать каско воспринимается клиентом как сокращение издержек, но это, к слову, почти всегда не так. Суть в том, что, отказываясь от страхования, клиент автоматически увеличивает стоимость кредита: в среднем ставка повышается на 7–10%», — отмечает эксперт ИФК «Солид» Никита Рязанов.
Новые условия по кредитам появляются регулярно из-за высокой конкуренции среди банков, на некоторые модели автомобилей постоянно появляются акции: например, некоторые банки предлагают льготные автокредиты под 3–5% годовых без дополнительных комиссий. Такие акции проводятся за счет сотрудничества банков и автосалонов — иногда сниженная процентная ставка возникает по инициативе банка, пытающегося таким образом привлечь новых клиентов и уже потом предложить им новые кредиты под стандартные ставки. «Иногда сниженная ставка таковой не является — в нее заложена скидка на автомобиль, которую делает автосалон. Подробности, как правило, пишут мелким шрифтом под рекламной акцией», — говорит председатель правления БКС Банка Эмиль Юсупов.
Еще одна тенденция — наблюдается повышение интереса к сотрудничеству с банками со стороны автопроизводителей, представительств, автодилеров, активно разрабатываются совместные программы, способствующие росту продаж автомобилей.
«На текущий момент доля кредитов, предоставляемых в рублях, существенно выше, чем в иностранной валюте. Еще не забыты последствия кризиса 2008 года, и население с опаской относится к кредитованию в валюте, отличной от рублей», — говорит Наталия Морозова, начальник управления развития автокредитования Райффайзенбанка. Однако при получении кредита стоит трезво оценивать свои возможности, чтобы потом не думать, где взять деньги на очередной взнос. Не стоит торопиться с получением экспресс-кредита под 20% годовых, если можно потратить несколько дней, но получить справку о доходах, привлечь поручителя, застраховать жизнь и здоровье, подождать тщательной проверки ваших данных в банке с консервативной кредитной политикой и низкими ставками. «Все эти факторы позволят снизить процентную ставку и в конечном счете ежемесячный платеж и переплату. Возможно, есть смысл скопить или занять небольшую сумму, чтобы внести не 30%, а 40% первоначального взноса, если с этого порога банк дополнительно снижает процентную ставку. Также на ее уменьшение влияет более короткий срок кредита», — говорит Ищенко.
Многое зависит от психологии и достатка. Для кого-то проще переплатить относительно небольшую сумму, но при этом не заморачиваться с поиском наименее затратного варианта. Для кого-то более выгодно потратить время и тщательно проанализировать ситуацию. Бывают случаи, когда на определенную модель автомобиля не найти автокредит со ставкой ниже, например, 16%. При этом вы можете найти банк, в котором сниженные ставки по нецелевым кредитам (например 15,5%), и вы останетесь в выигрыше. «Может случиться ситуация, когда ставка по нецелевому кредиту немного выше, чем по автокредиту, но аккредитованные с банком страховые компании предлагают слишком высокие ставки по каско. В этом случае надо принимать решение, проанализировав более выгодные предложения по каско других надежных страховых компаний», — рассказывает Юсупов. Рост доходов ведет к тому, что во многих семьях появляется соблазн взять машину и для своей половины, но здесь важно помнить о том, что нельзя себя перегружать кредитами. Выплаты по ним не должны превышать 40% ежемесячного дохода.
www.creditbank24.ru
Как правильно выбрать автокредит
22.04.2013 в 18:34, просмотров: 3660По мнению экспертов, рынок автокредитования замедляет свой некогда бурный рост. Поэтому для увеличения продаж автодилеры и банкиры придумывают новые стимулы.
Известно, что при формировании ставок по автокредитам банки ориентируются на ставку рефинансирования и на ставки по депозитам, чтобы положить разницу «в карман». В условиях нестабильной ситуации в мировой экономике банки стараются привлечь больше денег на вклады, повышая ставки по депозитам. Сейчас они уже настолько высоки, что дальнейшее повышение маловероятно. Как следствие, скорее всего, существенно не повысятся и ставки по кредитам. Однако также маловероятен сценарий скорого выхода из кризиса. Поэтому снижение ставок, в свою очередь, возможно только в долгосрочной перспективе.
Средние ставки по автокредитам сейчас находятся в диапазоне от 14 до 20% годовых в рублях. Размер ставки зависит от таких факторов, как возраст заемщика, срок кредита, размер первоначального взноса, порой и адреса прописки. По-прежнему без проблем можно найти всевозможные акции на кредиты под покупку некоторых автомобилей. Среди них льготные автокредиты, беспроцентная рассрочка и отсутствие каких-либо комиссий по ссудам. Иногда сниженная процентная ставка возникает по инициативе банка, пытающегося таким образом привлечь новых клиентов и уже потом предложить им новые кредиты под стандартные ставки. Но чаще всего сниженная ставка таковой не является на самом деле: она становится возможной из-за скидки на автомобиль, которая дается автосалоном.
Сбербанк снизил процентные ставки по автокредитованию на 1% для кредитов в рублях и иностранной валюте (доллары США и евро). Минимальные ставки в рублях теперь составят 13,5% годовых. Сбербанк также упростил выдачу автозайма. Его можно оформить без справки о доходах, если первоначальный взнос составляет более 30% стоимости автомобиля. По кредитной заявке достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение, либо другой документ на выбор из списка, который опубликован на сайте банка. «Срок рассмотрения заявки по таким кредитам не превышает 1 дня. Клиентам, получающим заработную плату на счет в банке, для получения решения по кредитной заявке достаточно предъявить только паспорт, срок принятия решения составит 2 часа», — сообщил представитель Московского банка ОАО “Сбербанк” .
Начальник управления по работе с сегментом розницы ЗАО Абсолют-Банка Антон Павлов считает, что текущий уровень процентных ставок по автокредитам довольно точно отражает ситуацию со стоимостью ликвидности внутри банковского сектора. По его словам, начиная с середины II квартала 2013 года можно ожидать постепенное снижение ставок (на 0,5–1%) вслед за снижением депозитных ставок для физлиц. Для клиентов, желающих снизить процентную ставку по автокредиту, предусмотрена дополнительная опция, при подключении которой ставка по кредиту падает на 1 процентный пункт.
В Нордеа Банке клиентам предлагают оформить кредит сроком до 7 лет на покупку нового иностранного или отечественного автомобиля без первоначального взноса. Ставки по автокредитам составляют от 13 до 15% годовых в рублях. При этом у клиентов существует возможность оформить кредит на еще более выгодных условиях в случае подключения к специальной программе лояльности. В Райффайзенбанке процентные ставки варьируются в зависимости от выбранного срока кредита и уплаченного первоначального взноса за автомобиль. В среднем процентные ставки составляют 14–15% годовых в рублях на новые автомобили, 16–18% — на подержанные.
Сейчас на рынке действует огромное количество кредитных программ, значительно отличающихся как по ставкам, так и по требованиям к потенциальным заемщикам. Поэтому при покупке автомобиля в кредит не надо принимать импульсивных решений. Лучше потратить немного времени на изучение доступных вариантов. «Если есть желание приобрести автомобиль как можно быстрее без лишней волокиты со сбором документов, то можно выбрать программу экспресс-автокредитования. Но тут важно понимать, что ставки по такому кредиту наверняка будут заметно выше. Если же есть желание минимизировать дополнительные расходы, то можно, не торопясь, оформить классический автомобильный кредит. Но на это уйдет несколько дней, и, возможно, потребуется совершить несколько визитов в банк», — говорит заместитель начальника управления ОАО Нордеа Банка Максим Чубак.
Выбирая банк, обратите внимание на порядок и процедуру погашения кредита. Узнайте, какие штрафные санкции грозят за просрочку выплат. Заранее разведайте, удобно ли для вас расположены банкоматы и отделения банка. Выбирая вид займа, не спешите. «Если у вас есть деньги, которые не относятся к вашим резервам и не приносят вам стабильный доход, сопоставимый с переплатой по кредиту, то лучше использовать их как первоначальный взнос. Как правило, наличие первоначального взноса поможет снизить процентную ставку, улучшить условия по кредиту», — советует Эмиль Юсупов из БКС. В свою очередь Павлов обращает внимание на то, что не все декларируемые низкие процентные ставки являются таковыми. Поэтому необходимо очень внимательно анализировать стоимость сопутствующих расходов по кредиту, а именно: страхование КАСКО, страхование жизни и здоровья заемщика. Стоит обращать внимание на специальные предложения производителей, особенно если в рамках таких программ производитель предоставляет скидку на приобретаемый в кредит автомобиль.
В 2012 году спрос на авто был выше, чем годом ранее, что в первую очередь было связано с общим ростом розничных продаж на автомобильном рынке. В 2012 году продажи новых автомобилей выросли примерно на 20%, а подержанных автомобилей — на 13%. Пропорционально этому росту и повышался интерес к автокредитованию со стороны покупателей. «В 2013 году существенного роста рынка продаж автомобилей ожидать не приходится, что, в свою очередь, отразится и на рынке автокредитования, рост которого в сравнении с 2012 годом также замедлится», — говорит Наталия Морозова, начальник управления развития автокредитования ЗАО Райффайзенбанка. Но в любом случае Россия остается перспективным авторынком. Так что автомобильное кредитование продолжит свое развитие. Сейчас около 40% автомобилей в России приобретается в кредит.
Однако очень важно понимать, что обилие кредитных программ и конкуренция дилеров не должны притуплять ваше чувство самосохранения. Иногда погоня за модной дорогой иномаркой приводит к личному финансовому дефолту. Как сообщили в коллекторском агентстве «М.Б.А. Финансы», сейчас наблюдается увеличение просроченных автокредитов. В период кризиса банки ужесточали условия предоставления кредитов, а начиная с 2010 года в условиях конкуренции смягчили требования. Это привело к тому, что многие любители дорогих иномарок не смогли рассчитать свои возможности и попали в список проблемных заемщиков. Так что при покупке автомобиля правильно рассчитайте свои силы.*
www.mk.ru
Как сэкономить на автокредите?
29.10.2012 в 17:46, просмотров: 2333Рост рынка автокредитования удивил даже банкиров. Люди занимают все больше, даже несмотря на повышение ставок. Как сэкономить на льготах и снизить ежемесячный платеж — разбирался «ЭВ».
Высокие темпы роста рынка автокредитования не прогнозировались со стороны его участников. Когда в конце прошлого года начался рост ставок на межбанковском рынке и, соответственно, подорожали кредиты, все в один голос предсказывали спад рынка. К тому же завершилась программа субсидирования автокредитов на самые доступные автомобили. Однако потребители снова опровергли логику экспертов, не только не потеряв интерес к новым автомобилям, но и, кажется, приумножив его.
Как подсчитали в Frank Research Group, по итогам первого полугодия было выдано автокредитов на 735 млрд рублей. Это на 63 млрд рублей больше, чем за аналогичный период 2011 года. Данные третьего квартала еще не озвучены, но можно не сомневаться, что тенденция только усилится.
«Подобные позитивные цифры роста демонстрируются на фоне негативных показателей доступности кредитов (с точки зрения стоимости). С начала года большинство банков повысили ставки на 1–3% годовых. Сегодня они варьируются на уровне 12–19% годовых в зависимости от срока, первоначального взноса и, конечно, политики банка»», — говорит Дмитрий Ищенко, директор департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка. Как видим, даже повышение ставок не влияет на спрос, растущий вместе со спросом на новые автомобили в целом. В то же время растет доступность кредитов с точки зрения быстроты и простоты оформления. Появляется все больше программ, не требующих подтверждения доходов, а также экспресс-программ с выдачей за один день. «Выходит, что рынок движется в сторону упрощения для заемщика, компенсируя риски процентными ставками. С учетом тенденций на межбанковском рынке не исключено, что до конца года ставки подрастут еще на 0,5–1% годовых», — прогнозирует Ищенко.
Райффайзенбанк и американский автопроизводитель запустили новую программу кредитования: минимальный возраст заемщика снижен до 21 года, а минимальный стаж работы на последнем месте — до одного месяца. Ранее минимальный возраст заемщика при оформлении автокредита на новый автомобиль иностранной марки составлял 23 года, а минимальный стаж работы на последнем месте — 4 месяца. Нордеа Банк выдает кредиты на срок до 7 лет, что позволяет минимизировать ежемесячные платежи. «Если принципиальна скорость оформления кредита, то можно воспользоваться экспресс-программой непосредственно в автосалоне, но надо быть готовым, что она будет дороже. Если же хочется сэкономить, то лучше оформить классический автомобильный кредит, который потребует скорее всего нескольких визитов в банк и предъявления достаточно большого пакета документов», — советует начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами Максим Чубак.
Учитывая достаточно высокую конкуренцию на рынке, ряд игроков стремятся предлагать принципиально новые условия для клиентов, особенно это касается небольших кредитных организаций, которым приходится бороться за свое место под солнцем. На сегодняшний день очень активно внедряется практика отказа от требований по обязательному страхованию купленного в кредит автотранспорта. «С одной стороны, отсутствие необходимости покупать каско воспринимается клиентом как сокращение издержек, но это, к слову, почти всегда не так. Суть в том, что, отказываясь от страхования, клиент автоматически увеличивает стоимость кредита: в среднем ставка повышается на 7–10%», — отмечает эксперт ИФК «Солид» Никита Рязанов.
Новые условия по кредитам появляются регулярно из-за высокой конкуренции среди банков, на некоторые модели автомобилей постоянно появляются акции: например, некоторые банки предлагают льготные автокредиты под 3–5% годовых без дополнительных комиссий. Такие акции проводятся за счет сотрудничества банков и автосалонов — иногда сниженная процентная ставка возникает по инициативе банка, пытающегося таким образом привлечь новых клиентов и уже потом предложить им новые кредиты под стандартные ставки. «Иногда сниженная ставка таковой не является — в нее заложена скидка на автомобиль, которую делает автосалон. Подробности, как правило, пишут мелким шрифтом под рекламной акцией», — говорит председатель правления БКС Банка Эмиль Юсупов.
Еще одна тенденция — наблюдается повышение интереса к сотрудничеству с банками со стороны автопроизводителей, представительств, автодилеров, активно разрабатываются совместные программы, способствующие росту продаж автомобилей.
«На текущий момент доля кредитов, предоставляемых в рублях, существенно выше, чем в иностранной валюте. Еще не забыты последствия кризиса 2008 года, и население с опаской относится к кредитованию в валюте, отличной от рублей», — говорит Наталия Морозова, начальник управления развития автокредитования Райффайзенбанка. Однако при получении кредита стоит трезво оценивать свои возможности, чтобы потом не думать, где взять деньги на очередной взнос. Не стоит торопиться с получением экспресс-кредита под 20% годовых, если можно потратить несколько дней, но получить справку о доходах, привлечь поручителя, застраховать жизнь и здоровье, подождать тщательной проверки ваших данных в банке с консервативной кредитной политикой и низкими ставками. «Все эти факторы позволят снизить процентную ставку и в конечном счете ежемесячный платеж и переплату. Возможно, есть смысл скопить или занять небольшую сумму, чтобы внести не 30%, а 40% первоначального взноса, если с этого порога банк дополнительно снижает процентную ставку. Также на ее уменьшение влияет более короткий срок кредита», — говорит Ищенко.
Многое зависит от психологии и достатка. Для кого-то проще переплатить относительно небольшую сумму, но при этом не заморачиваться с поиском наименее затратного варианта. Для кого-то более выгодно потратить время и тщательно проанализировать ситуацию. Бывают случаи, когда на определенную модель автомобиля не найти автокредит со ставкой ниже, например, 16%. При этом вы можете найти банк, в котором сниженные ставки по нецелевым кредитам (например 15,5%), и вы останетесь в выигрыше. «Может случиться ситуация, когда ставка по нецелевому кредиту немного выше, чем по автокредиту, но аккредитованные с банком страховые компании предлагают слишком высокие ставки по каско. В этом случае надо принимать решение, проанализировав более выгодные предложения по каско других надежных страховых компаний», — рассказывает Юсупов. Рост доходов ведет к тому, что во многих семьях появляется соблазн взять машину и для своей половины, но здесь важно помнить о том, что нельзя себя перегружать кредитами. Выплаты по ним не должны превышать 40% ежемесячного дохода.
www.mk.ru
А | Б | В | Г | Д | Е | Ё | Ж | З | И | Й | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Щ | Ы | Э | Ю | Я |
А
Аваль – вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.
Авторизация – процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.
Аккредитив – договор, который содержит обязательства банка-эмитента, согласно которому этот банк по поручительству клиента (заявщика аккредитива) или от своего имени против документов, которые отвечают условиям аккредитива, обязан исполнить платёж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платёж.
Аннуитет – ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий. Б Банк-корреспондент – банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.
Банковская тайна – информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.
Банковский чек – бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.
Банкротство – признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.
Безналичные расчёты – перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.
Бенефициар – 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают; 3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.
В
Выписка по счёту – документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.
Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (I группа классификатора валют Национального банка Украины).
Г
Гарантия – по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.
Д
Дебетная карта – разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.
Дневной лимит по карте – максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.
Депозит – обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.
Депозитный сертификат – долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.
Дефолт – отказ от обязательств.
Доверенность – письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.
Е
Еврокард – вид международных кредитных карт.
З
Задаток – сумма, которую оплачивает покупатель с целью гарантии дальнейшего выполнения сторонами взятых на себя обязательств по договору. Если покупатель не выполняет условия договора, то он теряет эти деньги, если продавец не выполняет условия договора, то он возвращает эту сумму в двойном размере.
Залог – в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, гарантируемого залогом, получить удовлетворение за счёт залогового имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не предусмотрено законом (право залога).
И Импринтер – механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).
Инкассо – расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.
Инфляция – обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.
Ипотека – вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.
Ипотечный кредит – долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.
К Казначейство – подразделение банка, которое осуществляет оперативное управление потоками денег с целью достижения максимальной рентабельности операций при обеспечении достаточного уровня ликвидности, проведения взвешенной исковой политики.
Контрагент – одна из сторон договора.
Клиринг – система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.
Комиссионные банка – комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).
Конвертируемость (обратимость) валюты – 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.
Кредитная карта – специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.
Кредитная линия – банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.
Кредитоспособность – наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.
Курсовая разница – разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.
М
Маржа банковская – разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.
Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.
Миссия банка – декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.
МФО – аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).
Н
Неплатежеспособность – неспособность участника платёжной системы в срок, установленный договором или определённый законодательством Украины, в полном объёме выполнить свои обязательства относительно перевода средств.
Ненадлежащий получатель – лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на её счёт или выдана ему в наличной форме.
О
Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.
Операционное время – часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.
П
Пеня – финансовая санкция за несвоевременное выполнение денежного обязательства.
Плавающая процентная ставка – процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Платёжное требование – расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.
Платёжное поручение – расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.
Платёжная система – платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.
POS-терминал – электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.
Поточный счёт (account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.
Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.
Пролонгация – 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.
Процентная ставка – установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).
Процессинговый центр – посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).
Процессинг – деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.
С Сертификат сберегательный – ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.
Срочный депозит – это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.
Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).
Т
Текущий счёт – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.
Транзакция – (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения. (2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.
Ф
FIDR – это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.
Э
Эквайер – банк, который осуществляет эквайринг.
Эквайринг – деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.
Эмитент – 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.
ru.otpbank.com.ua
eng. Banki-Motor
Универсальный русско-немецкий словарь. Академик.ру. 2011.
Федеральная резервная система США — (Federal Reserve System) Федеральная резервная система США это система банков, выполняющая роль центробанка США Федеральная резервная система США: предпосылки и история создания, закон о Федеральном Резерве, функции, Центробанк США, связи с ЦБ РФ … Энциклопедия инвестора
Валютная система — (Monetary system) Валютная система это правовая форма организации валютных отношений Валютная система: Ямайская, Европейская, Бреттон Вудская, Парижская, Генуэзская, Российская Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Разрушители легенд (2 сезон) — В телесериале MythBusters проверяются городские легенды, слухи и другие порождения популярной культуры. Ниже следует список некоторых мифов, проверенных в шоу, и результаты этих экспериментов. Во втором сезоне телепередачи были проверены… … Википедия
Железные доказательства (2 сезон) — В телесериале MythBusters проверяются городские легенды, слухи и другие порождения популярной культуры. Ниже следует список некоторых мифов, проверенных в шоу, и результаты этих экспериментов. Убедительная просьба всем, вносящим правки в данную… … Википедия
Разрушители мифов (2 сезон) — В телесериале MythBusters проверяются городские легенды, слухи и другие порождения популярной культуры. Ниже следует список некоторых мифов, проверенных в шоу, и результаты этих экспериментов. Убедительная просьба всем, вносящим правки в данную… … Википедия
Разрушители легенд (2-й сезон) — Страна … Википедия
История создания двигателей внутреннего сгорания — Содержание 1 История создания двигателей внутреннего сгорания 2 Патент … Википедия
Галилео (программа) — У этого термина существуют и другие значения, см. Галилео. Галилео Жанр научно популярная развлекательная программа Режиссёр(ы) Кирилл Гаврилов, Елена Калиберда Редактор(ы) Дмитрий Самородов Производство Телеформат ( … Википедия
Инфраструктура — (Infrastructure) Инфраструктура это комплекс взаимосвязанных обслуживающих структур или объектов Транспортная, социальная, дорожная, рыночная, инновационная инфраструктуры, их развитие и элементы Содержание >>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
American Motors — У этого термина существуют и другие значения, см. AMC (значения). American Motors Corporation … Википедия
Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
universal_ru_de.academic.ru
